大家都有在银行办理银行卡的经验吧，柜员小姐姐服务周到笑容甜，免费办理不要钱。甚至早些时候各大银行推广网银业务，除了可以顺带帮你开通网上电子银行，还附送U盾，工本费都不收的那种。

一分钱不花就能办的银行卡，如果有人出2000元高价向你收购，要是办上二三十张银行，转手就能净挣好几万，有这样的“好事”你心动不心动？稍微了解一点银行业务的人可能会说现在有规定，同一家银行只能开一张卡，要知道目前国内银行机构超过4000家，一个城市有二、三十家银行机构是普遍现象，对于真正别有用心的人，想一口气开上30张银行卡还真不是什么难事。

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但是生活中如果真要碰到这样的“好事”，我劝你理都别理，甚至可以选择直接报警，因为卖掉的银行卡很可能会被用于违法犯罪，进而给你带来三年牢狱之灾。一点不夸张，这是明确写在我国刑法第二百八十七条里的，罪名是“帮助信息网络犯罪活动罪”，简称“帮信罪”，是以传统共同犯罪理论为根据，2015年11月1日在刑法中增设的罪名。

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2020年9月，湖北孝感大悟县有个吴某，因为赌博输了缺钱花，卖了9张银行卡给自己的亲弟弟，总共收了1000元的报酬，最后因为银行卡被利用进行犯罪，涉案流水金额达573万余元，构成“帮信罪”，最终判处有期徒刑6个月。

根据最高人民检察院2021年发布的1月至9月全国检察机关主要办案数据，从起诉罪名看，“帮信罪”排在第4位，共79,307人，同比上升21.3倍。“帮信罪”激增的背后，是电信诈骗、网络赌博、洗钱等黑产业链的猖獗。

这里重点说说电信网络诈骗，因为作为守法公民，网络赌博和洗钱我们不参与，但是电信诈骗实在无孔不入，时时刻刻发生在我们身边。电信诈骗的电话、短信大家都接到过吧？“老同学，还记得我是谁吗？”、“您的快递未能发货，退款需要提供银行账号、密码”、“你涉嫌XX，请把钱汇入安全账户”，各种套路花样层出不穷，诈骗剧本还根据时事要闻不断更新。

仅2021年前九个月，全国破获电信网络诈骗案件就达到26.2万起，紧急止付涉案资金2770亿元，抓获犯罪嫌疑人37.3万名。注意，这只是被破获的案件情况，如果加上没有破获的电诈案件，整体造成的财产损失真的是无法估计。

“杀猪盘”就电信网络诈骗中臭名昭著的一个类型。“杀猪盘”诈骗团伙分工明确，流水化作业，先来看看诈骗团伙的行业黑话，体会一下“杀猪盘”的专业程度。受害者——“猪仔”，交友套路及话术——“猪饲料”，引流社交平台——“猪圈”，寻找诈骗对象——“找猪”，通过伪装身份获取受害者信任——“喂猪”，培养感情的过程——“养猪”，实施诈骗——“杀猪”。

再来看看一支完整的“杀猪盘”团队的明确分工。一般分为供料组、技术组、话务组、洗钱组四类。

供料组主要提供精准个人信息。这些个人信息一般在婚恋网站、交友平台注册登记，资料组通过非法途径获取，搜集“猪仔”的职业、收入、资产状况、兴趣爱好等资料。

技术组提供技术支持，包括获筛选“猪仔”信息、制造假照片、伪造社交媒体内容，以及搭建有后台控制程序的博彩、投资网站等。

话务组是直接和“猪仔”打交道的人，通过伪造的社交媒体身份加“猪仔”好友，并通过专业剧本与“猪仔”交流获取信任。

洗钱组负责处理违法所得，就是把诈骗得来的赃款，通过各种“洗钱”手段，隐瞒、掩饰赃款来源和性质，变成形式上的合法收入。

“杀猪盘”的基本套路就是通过社交软件精心伪装，虚构“白富美”或者“高富帅”的成功人设，先以情感需求为饵骗取受害者好感，放长线钓大鱼，花大量时间与受害者培养感情，建立信任和情感依赖，甚至是恋爱关系，让受害者非常难以察觉，等时机成熟，在看似不经意间透露自己有投资理财的门路，引诱受害者参与。这些投资网站都是诈骗团伙自己搭建的，行情涨跌都由后台控制。由于前期精心的准备和铺垫，受害者入局的可能性非常高。那些被骗的倾家荡产的受害者，有很多是单亲妈妈、独居老人等单身人士，“杀猪盘”利用感情操控，直到受害人被骗的一无所有，甚至负债累累，在失去最后价值后才恍然大悟，物质和精神遭受双重打击，不少受害者在绝望中选择了轻生。

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因为危害极大，国内一直保持对电诈犯罪的长期高压打击，电诈窝点逐步向东南亚境外转移。为了解决人手问题，境外电诈团伙以“高薪境外务工”的名义，诱骗中国公民偷渡到境外从事诈骗犯罪。这些被招募出境的人，等到了地方发现不对劲的时候已经晚了，等待他们的是语言不通、暴力控制和完全陌生的环境。对付不听话的，断食、体罚、关禁闭是常规手段，对付敢于反抗或者逃跑的直接上重刑，关水牢、打断手脚，甚至因此送命。所以很多境外诈骗窝点被我国执法人员铲除时，这些幻想跨境挣大钱的人往往觉得很高兴，因为至少不用每天面对恐惧和死亡了。

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境外电诈集团能选择作为犯罪窝点盘踞的东南亚地区，是出了名的局势复杂，加上全球疫情蔓延，我国公安机关很难出境开展直接性打击。但即使困难重重，面对这些损害人民群众利益、侵蚀社会诚信根基的罪恶，中国依旧没有轻易放弃打击。

电诈离不开犯罪工具，其中用于作案的银行卡和电话卡就是其中重要一环，手机号用来注册社交APP实施诈骗，银行卡用来接收和转移犯罪赃款。电话卡和银行卡同样也是便于民生的常用物品，实名办理，手续简便，也没什么费用，很容易被不法分子以利益为诱饵，利用一些贪图小利的人获取。这两类卡如果能够有效避免犯罪分子接触，或提高获取难度，将能够大大降低电诈犯罪发生。

于是2020年10月10日起，国务院在全国范围内开展“断卡”行动，以打击、治理、惩戒开办贩卖手机卡和银行卡“两卡”违法犯罪团伙为主要内容。开办贩卖“两卡”的主要惩戒措施也给大家普及一下。

首先是限制业务。5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为相关个人新开立账户。解读一下就是，5年内不能使用网银，想办理存款、取款、转账业务只能到银行柜台实地办理，不能使用微信、支付宝这些手机付款功能，只能使用现金，并且不能再开新的银行账户。

其次是信用惩戒。人民银行将相关单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。简单来说就是，把断卡违法行为挂到征信报告记录，直接影响个人就业、创业、贷款买房买车等日常工作生活。

最后刑事处罚。不用多说了，前面介绍“帮信罪”时已经提到，最高3年有期徒刑。

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所以面对“断卡”行动，我们需要尽量做到不轻信、不贪心，拒绝出售和出借电话卡、银行卡，同时保管好个人信息，谨防泄露。另外，最近在银行办理开卡业务的时候，如果遇到柜员小姐姐的不断提问，或者要求你提供额外资料，请多一分理解，少一点苛责，这是银行业在履行“断卡”行动义务，在为我们每一个中国公民免受电信诈骗多提供一份安全保障。而我能做的，就是把网络电信诈骗的危害告诉大家，把“断卡”行动的必要性告诉大家，尽量曝光电诈犯罪手段，让更多的人了解并免受其害。