一、借记卡业务

（一）产品概述

目前我行继续沿用富秦卡品牌，卡种分类包括：富秦卡（普通借记卡）、富秦家乐卡、富秦苹果卡、富秦金卡、富秦钻卡、富秦康乐卡、富秦校园卡、富秦IC卡、富秦社保卡等。

（二）产品功能

1.储蓄、结算功能。

富秦系列卡可在秦农银行、陕西信合任一网点柜面，ATM设备、CRS设备、POS设备、自助服务终端、网上银行、手机银行、电话银行等其它非柜面自助交易渠道上办理现金通存通兑、转账结算、消费、查询、代收代付等全部或部分业务。可在跨行、跨地区、跨国境（金融社保卡暂不支持跨境）带有“银联”标识的POS设备和ATM设备上使用，可在开通他行卡柜面取款服务的金融机构办理取款、查询业务，可在开通农信银个人账户通存通兑业务的全国农村金融机构网点柜面办理异地资金转账、现金存取和查询业务。

2.自助渠道交易。

除ATM设备取款、POS设备消费、本行CRS设备存款外，支持客户开通的自助渠道有网上银行、手机银行、自助设备转账、支付宝/微信快捷支付、中国银联无卡支付等其他自助渠道交易。

3.无折开卡、批量发卡。

富秦系列卡支持无折开卡，允许零金额开卡，富秦卡、富秦校园卡、富秦康乐卡支持批量发卡。

4.卡内多账户。

持卡人可在一张富秦系列卡内开立一个活期主账户、多个其他储种的存款账户。支持的储种包括：活期存款、整存整取、定活两便、通知存款、零存整取、教育储蓄等。

二、负债业务

（一）常规存款

1.个人活期存款

产品概述

个人活期存款是一种不限存期，凭借记卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助设备随时存取现金的产品。

产品特点：

（1）方便客户将个人生活待用款和暂时不用款暂存；

（2）存款、取款灵活方便；

（3）在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务。

产品介质：

（1）借记卡；

（2）存折；

（3）储蓄存单；

（4）一本通。

申请资料

（1）个人有效身份证件；

（2）业务申请书。

2.整存整取存款

产品概述

个人整存整取存款（以下简称“整存整取”）是在存款时约定存期、一次存入本金、到期支取本金和利息的一种定期储蓄存款产品。起存金额50元，存期包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。

产品利率

整存整取存款采用逐笔计息法计算利息，按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期存款利率计息，利随本清。如遇利率调整，不分段计息。

全部或部分提前支取的，支取部分按照支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，剩余金额部分仍然按照原存款利率计息。

逾期支取的，超过约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

产品特点

（1）利率较高：定期储蓄利率高于活期储蓄利率，定期存款存期越长，利率越高；

（2）转存方便：我行提供整存整取定期存款约定转存和自动转存服务，约定转存和自动转存均不限定转存次数；如客户开户时约定到期转存，在该笔定期存款到期后，连同本息一并按同档次同存期定期存款自动转存。自动转存服务不需约定，在该笔定期存款到期后，连同本息一并按同档次同存期定期存款自动转存。

（3）可提前支取：允许在我行任一营业网点办理提前支取，办理时需出示个人有效身份证件。提前支取按照活期计息；部分提前支取只允许办理一次，且只能在开户行办理，支取金额按照活期存款利率计息，剩余金额按照存入时约定的利率和期限计息，到期后利随本清。

产品介质

（1）借记卡；

（2）储蓄存单；

（3）一本通。  

服务渠道

（1）开户：网点柜台、个人网上银行；

（2）现金存取款：网点柜台、ATM设备；

（3）定活互转：网点柜台、电话银行、个人网上银行、ATM设备等

（4）查询：网点柜台、电话银行、个人网上银行、自助查询终端、ATM设备等。

3.零存整取存款

产品概述

个人零存整取存款（以下简称“零存整取”）是指存款人与开户行约定存期，按月定额存入、到期一次性支取本息的一种个人定期储蓄产品，起存金额为每月5元，存期包括一年、三年和五年。中途如有漏存，可在次月补存，未补存或漏存次数超过一次者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。

产品特点

（1）积零成整：帮助客户逐步积累每月结余，培养理财习惯。

（2）可提前支取：充分满足客户需求。

（3）灵活简便：适应面较广，手续简便。

产品介质

（1）借记卡；

（2）存折。

（3）定活两便存款

产品概述

个人定活两便存款（以下简称“定活两便”）是一种不确定存款期限、利率随存期长短而变动的一种介于活期和定期之间的储蓄产品。起存金额50元，存期包括活期、三个月、六个月、一年。

存款利率

存期不满三个月的，按实际天数计付活期利息；

存期在三个月（含）以上不满半年的，整个存期按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计息；

存期在半年(含)以上不满一年的，整个存期按支取日挂牌定期整存整取半年期存款利率打六折计息；

存期在一年(含)以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日挂牌定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。

产品特点

（1）方便灵活：既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期计算。

（2）起存金额低：人民币50元即可起存。

（3）支取简单：一次存入，一次支取。  

产品介质

（1）借记卡；

（2）储蓄存单；

（3）一本通。

5.个人通知存款

产品概述

个人通知存款（以下简称“通知存款”）是一种不约定存期的储蓄存款产品，包括一天通知存款和七天通知存款两个品种。 最低起存金额为5万元，款项需一次性存入，可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元，账户最低余额为5万元。

存款利率

个人通知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计算利息，利随本清。如遇利率调整，不分段计息。

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

产品特点

（1）利率较高：通知存款利率收益高于活期储蓄利率。 

（2）智能理财：通知存款提供自动转存服务，以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息自动转入下一个存款周期复利计息，为客户节省时间和提高资金利用率。 

（3）便于大额资金管理：开户及取款起点较高。开户最低起存、最低支取、最低留存金额均为5万元，款项需一次性存入，可以一次或分次支取。

产品介质

（1）借记卡；

（2）储蓄存单。

6.存本取息存款

产品概述

存本取息定期储蓄是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄存款。起存金额为5000元，存款期限分为一年、三年和五年，客户凭存款凭证按约定的时间到银行支取利息，如客户需要提前支取本金，银行将扣回多支付的利息。

存款利率

按存入日挂牌公告的相应期限档次存本取息储蓄存款利率计息。如遇利率调整，不分段计息。

提前支取本金时，按照整存整取定期存款的规定计算存期内利息，并扣除多支付的利息。

产品特点

（1）起存金额高：人民币五千元起存。

（2）分期付息：不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。

（3）可提前支取：可提前支取全部本金，充分满足您的需求。

存款介质

活期存折

服务渠道

（1）开户：网点柜台、个人网上银行。

（2）取息：网点柜台、个人网上银行。

（3）取款：网点柜台。

（4）查询：网点柜台、电话银行、个人网上银行、自助查询终端等。

附表：

1.常规存款产品介质总结

2.秦农银行整存整取利率执行表

表1：常规存款产品介质总结

表2：秦农银行整存整取利率执行表

    （二）特色产品

1.个人大额存单

产品概述

个人大额存单是指由本行通过相关渠道，面向个人投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

产品特点

（1）期限丰富。采用标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个期限；

（2）安全性高：保本保息，属一般性存款，我行按照一般存款的管理要求开展存款准备金缴存、反洗钱和反恐怖融资等工作；

（3）流动性强：支持多次部分提前支取和存单质押；

（4）收益率高：收益高于同期同档整存整取定期存款利率。

2.个人协商存款

产品概述

个人协商存款是指本行面向个人投资者推出的整存整取定期存款，存款利率可由本行和投资者协商确定。

产品特点

可按照客户群体和存款金额，采取一事一议措施，灵活调整起存金额和存款利率。

3.疫安存

产品概述

“疫安存”是指本行面向防疫一线工作人员推出的整存整取定期存款。

产品特点

（1）起存金额低，1万起存；

（2）收益率较高，根据存款金额不同采取差别化利率定价方式，各档利率均大于同档次整存整取存款利率，最高上浮55%。

（三）电子现金存款

产品概述

用于小额支付的IC 卡产品，可在有银联 “UPcash”标识的消费终端上脱机使用（脱机交易指发生交易时，卡片受理终端不连接到核心业务系统，而是由受理终端直接进行处理的交易模式），双界面富秦IC卡可在具有“UPcash”和“QuickPass”标志的消费终端上进行快速非接触式脱机使用。电子现金账户是用于小额支付结算的账户，每张富秦IC卡对应一个电子现金账户

产品特点

（1）不记名、不挂失，不止付、不计息，不设密码；

（2）电子现金余额上限默认为1000元。

三、个人理财业务

产品概述

个人理财业务是指本行接受个人投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。理财产品是指本行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

（一）预期收益型产品

1.秦元通宝

目标客户

经我行风险评估，本理财计划适合风险承受能力为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。

产品特点

保本浮动收益理财产品，投资稳健，保值增值。

2.秦利通宝

目标客户

经我行风险评估，本理财计划适合风险承受能力为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。

产品特点

非保本浮动收益理财产品，投资稳健，收益率高。

（二）净值型产品

封闭式净值产品—秦丰嘉年

目标客户

经我行风险评估后，本理财计划适合风险承受能力为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。

产品特点

封闭式净值理财产品，产品投资稳健，信息披露及时。

（三）定制理财

目标客户

有一定资金规模、追求更高收益的个人客户，由我行为其提供差异化专属理财服务。

产品特点

（1）购买门槛高；

（2）操作灵活；

（3）专属服务；

（4）追求收益。

四、中间业务（代理业务）

（一）代发工资

产品概述

代发工资业务是指我行为机关企事业单位、公司员工代发劳动报酬等款项的一项金融中间业务。将委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入，通过自身联网的核心业务处理系统进行批量、集中支付，将有关工资等款项自动转入储户预先约定的银行卡或个人结算账户上。

产品特点

1. 银行代发，省时省力；

2. 集中支付，安全快捷。

（二）代收代扣

1.学费代收

产品概述

我行合作的学校客户，该学校学生可以通过我行POS机具或微信支付进行缴费。

产品特点

安全快捷，省时省力。

2.社保代收

产品概述

根据 《国家税务总局陕西省税务局 陕西省人力资源和社会保障厅 陕西省医疗保障局关于机关事业单位和城乡居民社会保险费交由税务部门征收的公告》的通知，自2019年1月1日起由税务机关统一征收各项社会保险费，可由与税务机关合作的商业银行代为征收相关保险费用。

产品特点

（1）网点覆盖面广：我行网点覆盖城乡，是本地区网点最多的银行业金融机构；

（2）办理渠道丰富：可通过柜面、ATM、助农E终端等线下渠道办理；我行手机银行、网上银行也可办理，客户“足不出户”即可完成。

（三）烟草货款代收代扣

产品概述

我行与烟草局、烟草销售商签订《秦农银行烟草货款在线代扣三方协议》，为烟草销售商开立我行借记卡，由烟草局工作人员在其内网系统将扣款账户新增（变更）为我行账户，烟草销售商订货时，烟草局直接从扣款账户扣款。

（四）代理保险

产品概述

代理保险业务是指本行接受保险公司委托，在保险公司委托范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的业务。

业务范围

1.代理财产保险业务，主要险种包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、车辆险等；

2.代理人寿保险业务，主要险种包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及保险公司委托代理的其他人寿保险业务；

3.代理收取保险费。通过投保人指定的账户或银行卡代收保险费（含续保）；

4.代理相关保险业务的损失查勘和理赔。代理机构经办的保险标的出险后，代理机构可根据保险公司的委托，代为协助办理相关保险标的的查勘和理赔手续；

5.代理支付理赔款或保险金。包括通过柜台支付、银行转账等方式代为办理保险理赔款或保险金等相关项目支出；

6.代理保险公司资金结算业务。各分支机构通过实时汇兑系统和电子汇兑系统为保险公司提供资金结算服务。

产品特点

（1）成本低、销售迅速；

（2）安全可靠；

（3）购买方便。

五、电子银行业务

（一）个人网银

产品概述

个人网上银行业务是指通过互联网，为我行个人客户提供帐户查询、账户管理、转账汇款、支付缴费、乐享生活、理财业务、网上支付、个人贷款、手机银行管理、客户服务、安全中心等金融服务的网上银行业务。

产品功能

1.账户管理：账户余额、当日及历史交易明细、网银下挂账户自助追加／删除、账户网上口头挂失、账户别名设置等。

2.转账汇款：行内转帐、跨行转帐、批量转帐、转帐结果查询、常用收款人管理等。

3.支付缴费：缴纳话费、宽带费等。

4.乐享生活：手机充值、购买Q币、游戏点卡、电影票等。

5.理财业务：网上办理卡内活期转定期、定期转活期等。

6.网上支付：网上支付渠道在线签解约、限额设置及签约信息查询等。

7.个人贷款：富秦家乐卡贷款的自助发放、还款及贷款信息查询等。

8.手机银行：手机银行签约、账户维护、密码重置、手机银行暂停/恢复、解除手机绑定、手机银行注销、个人信息查询、手机号码变更等。

9.客户服务：昵称设置、个人资料修改等。

10.安全中心：修改密码、账户保护、安全设置、限额设置等。

（二）手机银行

产品概述

客户只需将手机号码与在我行办理的银行卡绑定，即可感受7*24小时全天候的金融服务，客户端版手机银行支持Andriod和iPhone等主流手机操作系统。

产品功能

账户查询、账户管理、行内转账、跨行转账、转账查询、手机充值、银联商圈、设置。

（三）自助银行

产品概述

自助银行是指通过我行布放的自助服务设备，为持卡人提供存款、取款、转账、查询、修改密码等银行服务功能。秦农银行的自助服务设备包括自助取款机（ATM）、自助存取款机（CRS）及自助服务终端等。

产品功能

自助银行提供所有个人业务的现金存取、转账、查询、补登折等服务。

 1.存款：CRS可受理富秦卡的存款交易。操作交易时，必需输入银行卡密码。

 2.取款：ATM、CRS可办理所有银行发行的带有“银联”标识的银行卡自助取款业务。

 3.银行卡转账：ATM、CRS和自助服务终端可受理富秦卡之间的转账业务（此业务需客户事先签约）。

 4.查询：ATM、CRS和自助服务终端可办理所有银行发行的带有“银联”标识的银行卡自助余额查询业务。

 5.补登折：自助服务终端可以受理秦农银行存折交易明细的补登打印。

 6.电子现金类交易：金融IC卡持卡人可在ATM和CRS上办理电子现金类业务，包括指定账户圈存、非指定账户圈存、现金圈存、电子现金余额补登、余额查询和明细查询等。

产品特点

我行自助服务设备具有布放广泛、全天候服务、操作简单等特点，为客户提供7X24小时的贴心服务。

（四）电话银行

产品概述

为方便广大客户，我行提供“96111”电话银行服务。

产品功能

1.查询账户余额及交易明细；

2.查询个人贷款信息；

3.富秦卡卡内定期开销户、电话转账；

4.富秦家乐卡自助贷款、自助还款；

5.个人富秦卡、活期存折、存单等紧急口头挂失；

6.贵宾客户预约服约；

7.设置、修改客户的账户查询密码；

8.查询利率、新业务介绍等。

产品特点

1.可提供多种方式方便用户查询所有账户资料；利率、汇率、操作指南等信息均可随时查听；

2.对遗失的富秦卡、存折、存单也可过电话银行即时办理临时挂失；

3.24小时全天候，随时可使用电话银行服务处理用户的财务，省时方便。

（五）短信服务

产品概述 

短信通知业务是为个人持卡客户提供的一项增值服务，方便客户随时随地了解账户资金变动、账户余额、贷款到期日及新业务等情况。

 产品功能

1.账户余额增减变动通知；

2.刷卡消费通知；

3.ATM账务变动通知。

六、信用卡业务

（一）信用卡业务

产品概述

我行向社会公开发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先用款后还款的信用支付工具，具有消费信用、转账结算、存取现金、分期付款等功能。

目标客户

年满18周岁、具有完全民事行为能力和偿还能力、具有稳定的职业和收入、信用状况良好、有按时还本付息能力的自然人。  

（二）信用卡授信业务

产品概述

“秦乐分”产品是指我行向符合条件的持卡人提供的信用卡消费现金分期服务。持卡人可在我行核准的“秦乐分”额度内，将一定金额转至本人行内借记卡中用于合理消费，并按照约定承担相应分期付款手续费和归还欠款。

准入条件

1.基本要求

（1）我行标准信用卡主卡持卡人；

（2）年龄在22周岁（含）至55周岁（含）之间，具有完全民事行为能力的中国公民；

（3）在我行辖区内有正当职业与合法稳定的经济来源，具备按时还款能力；

（4）个人信用状况良好，个人信用报告无当前逾期或我行认定的其他不良记录；

（5）无犯罪记录、重大法律诉讼或仲裁纠纷；

（6）我行规定的其他条件。

2.工作及收入要求

应满足以下任一条件（从事简单体力劳动的一线操作人员或收入不稳定、佣金制销售人员不适用）

（1）现单位近一年连续缴存公积金，缴存基数高于3000元（含），且属于以下行业的正式员工：

①国家党政机关、事业单位；

②金融监管机构及各类商业银行；

③省会城市级别及以上国有控股保险公司、证券公司、信托公司、公募基金公司；

④经营正常的省、市、市辖区级别及以上国有直接控股公司及其全资子公司或分公司；

⑤公用事业单位；

⑥公立区县级及以上医院；

⑦公立幼儿园、中小学校、高等院校及科研机构。

（2）现单位近一年连续缴存公积金或社保，且缴存基数高于6000元（含）的员工；

（3）我行认定的其他优质客户。

3.授信额度

（1）与我行标准信用卡授信额度、分期付款额度、现金提取授信额度等统一纳入客户额度管理，合计授信金额不超过200万元；

（2）最高授信额度30万元；

（3）单笔分期金额起点500元（含），最高不超过授信额度，且为100元的整数倍；

（4）持卡人支用款项，可用额度随之扣减；部分或全部偿还本金，可用额度随之恢复；业务存续期内产生的各项息费不占可用额度。

授信期限

授信有效期不超过两年，有效期内不能调高授信额度。

还款方式

账单日为每月5日，持卡人放款时自行确定该笔分期还款方式：

1.按日计费，按月计费，到期一次性还本，单笔期限不超过365天；

2.按期计费，一次性收费，每期按比例还本，单笔期限不超过24期。

产品特点

      一次授信，循环使用