产品概述

“秦绿贷”贷款指在是指在农副产品批发市场（我支行对接欣桥市场，公司名称：陕西欣绿实业股份有限公司、陕西欣桥实业发展有限公司）参与担保的前提下，向农副产品批发市场内经营商户发放，用于收购各类蔬菜、米、面、粮、油、大肉、牛羊肉类、海鲜等农副产品、米面粮油（或者对农副产品进行包括加工）等用途的个人经营性流动资金最高额贷款。  “秦绿贷”贷款实行按照“市场担保、市场托底、专款专用”的担保方式，贷款额度遵循“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的原则，不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目，不得将贷款用于股票等证券投资。我支行以总行《个人经营性贷款管理办法》为依据，执行总行秦农银发（2015）257号文件。

目标客户

借款人财务状况良好，符合我行有关授信政策。（陕西欣绿实业股份有限公司股份7867股，目前转让价13万元，市场以每股5万元质押，向我支行提供担保，理论可贷款39335万元。）

申请“秦绿贷”贷款的，借款人必须为在本行准入的农副产品批发市场内从事农副产品正当的生产经营及加工活动的自然人、商户或小微企业。除具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等个人贷款基本条件外，同时还必须具备以下条件：

（一）均在本行认可的农副产品批发市场购买了临时商业用房、或在市场内以租赁有商铺的方式，进行农副产品的生产经营及加工，且在该农副产品批发市场持续经营一年以上；

（二）家庭可变现资产（住房、车辆、存货、摊位、存款、股金等）不低于100万元人民币；以投资入股的方式参与公司经营(市场颁发了股权证）；

（三）以自己或他人持有所在农副产品批发市场发行的股份，向市场提供反担保，市场方向我支行开具担保书。

产品优势

1、降低借款人成本

2、最高额贷款，资金使用灵活，周转速度快

3、贷款期限3年，限时办理，手续便捷

4、目前竞争对手：

    北京银行，目前18大股东每人贷款1000万元，期限3年，无自然人担保。其余客户，150万元，5个工作日提款，300万元，8个工作日提款。

     民生银行，最长2周提款、期限3年，无自然人担保。150万元，10个工作日提款.

     平安银行：最高50万元，期限3年，无自然人担保。按月归还本息。（类似按揭) 5个工作日提款。

申请资料

1、借款申请授信申请书、借款人（夫妻双方）的身份证、户口本、结婚证、方章（不带“印”字）、本行银行卡或存折、银行流水清单、本行网银、手机银行手续（我支行交易量越多贷款利息越低。）

2、借款人（夫妻双方）的资产证明：包括：股金证、存款证明、房产证或购房合同、摊位费交款凭证、车辆产权证、保险单、应收款凭证、投资证明、购货明细清单、存货明细清单等。

3、用款计划：包括经营合同、购货合同、代购代销合同等上下游合同。

4、市场担保书及反担保承诺书。

业务流程

1、借款人向我行提出书面申请，并提供相关资料；

2、经办客户经理对借款企业进行审查，出具调查报告并上报支行审批；审查人员对调查人员提交的资料进行审查，审查人员认为调查不清的贷款，退回重新调查。审查人员自接收贷款资料至审查结束，原则上不超过2个工作日。  审核完毕后，由审批人进行审批。“秦绿贷”的审批由支行主要负责人进行审批。审批人审批同意的，在《秦农银行信贷业务审批表》上签署审批意见。 经有权人审批同意后，支行与借款人签订个人借款合同和相关的担保合同、市场担保书，并采集影像资料，落实贷款担保等手续后办理贷款发放手续。支行根据借款人指定的贷款用途，将贷款资金划付到借款人或供货方指定结算账户中，贷款的支付采取受托支付或受托支付的方式。有下列情形之一的，经借款人申请可以采取自主支付方式：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

 3、签订借款合同，需担保的应同时签订担保合同；

 4、执行借款合同，发放，后续管理；

收益分析

1、贷款利息收入。目前我支行秦绿贷余额6300万元，（历史最高8500万元。）无不良，无欠息。年利息收入500万元以上。

2、派生存款。借款人均在我支行开立结算账户，派生存款1000万元以上，对于结算量较大的客户，给予利率优惠，最低不低于7%。欣绿公司、欣桥公司均在我支行开立结算账户，年一亿元以上，日均余额2000万元以上。

3、扩大市场占用率，提高对北京银行、民生银行、邮政储蓄、平安银行等其他银行的对抗力度，促进代发工资、信用卡、保险中收等其他业务持续发展。