11月下旬的一天早上，一名年轻男性客户来到我辖千户村支行，手持西宁市身份证及高陵区某技术咨询服务部工作证明，要求开立秦农银行借记卡。客户工作证明写明该客户为单位技术部工程师，于今年8月入职为正式工。但在工作人员尽调过程中发现该技术咨询服务部于2022年8月16日注册成立，单位性质为个体工商户。且该客户在与支行员工交谈过程一直躲避告知开卡用途，强调工作证明上写什么就是什么，不愿正面回答问题。

初步尽调后支行对该客户开卡用途及客户职业存疑，进而加大尽职调查力度，询问客户工作单位电话。在客户出示的微信聊天对话中，千户村支行工作人员敏锐的发现客户工作证明为顺丰寄送，且为该单位帮忙开立银行卡，由此判定该客户开户用途不明，身份背景不明，且后期有向他人出售出借银行卡嫌疑。故告知无法开立银行卡，客户随即在网点大厅打电话告知他人办不了卡后径直离去。

该客户工作信息虚假，且办卡目的为出借或出租。但出示手续资料符合唐卡开立标准，尽调难度极大。十分考验一线工作人员的风险识别能力，今后工作中我行仍会保持职业敏感度，切实做好尽职调查工作，防患于未然。

曲江支行 乔郁倩