王兆星:

女士们、先生们，各位媒体朋友们，很高兴再次和大家见面，也借此机会介绍一下中国银行保险业在最近时期关于服务民营经济、服务民营企业特别是小微企业所采取的一些措施，以及所取得的一些进展。

大家都知道，党中央、国务院高度重视民营企业和小微企业的发展，金融也义不容辞地应该加强对民营企业、小微企业的支持，为民营企业、小微企业的健康发展做出我们的贡献。同时，小微企业民营企业也是我们银行保险的重要客户。大家都知道，民营经济、小微企业在我国经济建设当中具有非常重要的作用，是一支非常重要的生力军。近期习近平总书记多次强调，要支持民营经济发展，指出民营经济的历史贡献不可磨灭，民营经济的地位作用不容置疑，要坚持“两个毫不动摇”，为民营企业营造更好的法治环境、营商环境。

今年，国务院多次召开常务会议，国务院金融稳定发展委员会也多次召开专题会议，专门研究如何采取措施来缓解民营企业、小微企业融资难、融资贵问题，帮助民营企业度过难关，能够健康发展。

银保监会今年是刚刚组建，新组建的银保监会牢固树立“四个意识”，认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，一方面抓紧机构改革调整，另一方面毫不松懈地推进银行业保险业改革，毫不松懈地防范和化解金融风险，同时也毫不松懈地来支持引导银行保险机构，加大对实体经济的支持，特别是民营企业、小微企业的支持。今年以来，我们采取了很多措施，也取得了阶段性的成效，我在这里也顺便跟大家简要介绍一下目前银行业、保险业整体的运行情况。总的来看，银行信贷平稳较快增长，服务实体经济力度也在不断增强。今年前9个月，银行业金融机构累计新增各项贷款达到13万亿元，同比多增1.5万亿元，余额同比增长12.6%。应该说，信贷供给应该是比较充裕的。同时，信贷资源配置加强对重点领域薄弱环节的重点支持。除贷款以外，银行保险机构还通过直接和间接债券投资支持实体经济、支持民营企业。目前，银行业直接持有债券余额已经达到44万亿元。大家知道，现在银行业总资产大概是256万亿元，持有债券是44万亿元，同比增长16%左右。保险资金也增加了债券投资的比重，目前已经达到5.5万亿元。近期发行量较大的地方政府专项债券也都是用于基础建设，近90%都是由银行保险机构进行投资的。前三季度，保险业累计为全社会提供风险保障达到5746万亿元，同比增长97%，累计赔款和给付支出9129亿元，对实体经济的发展和缓释风险都发挥了重要作用。

第二方面表现为，化解风险取得了新的进展。大家知道，今年是防范化解重大风险攻坚战的第一年，我们采取措施积极化解和防范相关金融风险，维护金融体系安全稳定。今年以来，银保监会继续针对影子银行等重点领域加强监管，整治市场乱象。应该说，金融体系自我循环，内部自我空转、套利，银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。同时，督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段，来加大处置不良资产的力度。前三季度，共处置不良贷款达到1.2万亿元，同比多处置2300多亿元，其中利用拨备核销达到7000多亿元，同比多核销1900多亿元。目前，银行业不良贷款仍然控制在2%以内，应该说保持在比较稳定的水平。

第三方面表现为，银行保险机构抵御风险能力持续增强。银行业和保险业主要监管指标都在监管的合理区间之内，截至3季度末，商业银行流动性覆盖率达到128%，拨备覆盖率达到180%，资本充足率达到13.8%，保险公司综合偿付能力充足率达到245%，核心偿付能力充足率达到234%，这些都表明在大力化解风险的同时，银行保险业的抵御风险、化解风险能力也在不断增强。

第四方面表现为，银行保险业对外开放取得新突破，包括取消和放宽外资持股比例，放宽外资机构和业务准入条件，扩大外资机构业务范围，优化外资机的监管规则等15条措施，目前都陆续落地。对外开放的不断扩大，将会促进金融有效供给的增加，促进金融市场活力的增强。

这是银行保险业的整体情况。我要特别强调的是，今年以来，银保监会特别针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施，包括大力疏导货币政策传导机制，大力发展普惠金融，我们提出对普惠型小微企业贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度，贷款户数不得低于上年同期水平。同时，也鼓励银行对主业突出的龙头民营企业给予融资支持，充分发挥其带领作用，稳定上下游的企业生产经营。为了增强和改进银行保险机构对小微企业、民营企业的服务，我们也在督促和指导银行业保险机构，进一步改进内部激励约束机制，进一步改进内部风险管控机制，进一步建立和完善尽职免责和容错纠错机制，完善小微企业金融服务体制建设。同时，科学设置小微企业业绩的考核权重，指导大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部，建立专业化经营机制，加强成本管理，落实服务收费减免政策，切实降低小微企业融资成本。

另外，我们也注意充分发挥保险对民营企业和小微企业的支持和增信作用，允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险，积极发挥部门合力，推动各项政策包括货币政策、财政政策、税收政策等其他政策落地，形成对小微企业、民营企业强大的政策合力。

经过这一段的努力，应该说对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性进展，截至到9月末，普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，较各项贷款同比增速高7个百分点之多，有贷款余额的户数超过1600万户，同比增加406万户，阶段性地实现了“两增”的目标。对民营企业的贷款余额目前已经达到了30.4万亿元，增长幅度还在不断上升。18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%，较一季度下降了0.7个百分点，应该说融资成本得到了很好的控制，保险服务也得到了有效改善。2018年1-9月，信用保险和贷款保障保险累计服务的小微企业达到50万家左右，为小微企业提供了增信服务，也为小微企业获得贷款提供了保障。

下一步，银保监会将继续按照党中央、国务院的部署，坚持“两个毫不动摇”，推动相关政策措施尽早落实落地，其中包括进一步激发银行基层机构人员服务民营企内生动力，降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖，更多地根据小微企业、民营企业的财务、诚信和管理发放更多的信用贷款。同时，也要提高贷款时效，缩短贷款审批时间，更好地满足民营企业资金需求。为了更好地支持银行保险机构加大对民营企业的支持，我们要求银行保险机构进一步建立和完善相关的尽职免责机制，帮助银行机构及其员工敢贷愿贷，支持民营企业。同时，我们也会采取措施，帮助那些遭遇流动性困境的民营企业度过难关，稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险，以进一步提升银行业保险业对民营企业、小微企业服务的质效。

以上落实党中央、国务院的要求，对小微企业、民营企业采取的这些金融服务措施，支持民营企业发展，实际上也会在一定程度上直接和间接地对我国的经济、稳定投资、稳定信心、稳定市场等方面发挥积极作用。

今天和我一起来的还有四位董事长，他们都是工作在服务实体经济、服务民营企业的第一线，他们结合自身的特点和优势，进行了很多有益的探索，所以他们更有发言权，也最有权威性，希望记者更多地对他们提问。我的介绍就告一段落，谢谢。

2018-10-30 14:24:43

中央广播电视总台央视记者:

请问王主席，咱们银行业保险业服务的很多对象都是上市公司，但是最近资本市场出现了比较大的波动，您对这个市场波动怎么看？

2018-10-30 14:29:38

王兆星:

确实，我们已经注意到了，最近资本市场特别是股票市场出现了一些波动，国务院金融稳定发展委员会也对金融市场的稳定和未来发展进行了认真研究，对当前市场所出现的波动进行了综合研判。应该说，当前市场的波动有多方面的因素，在很大程度上也是因为世界经济、国内经济进入周期性结构调整的阶段。同时大家也看到，国际周边的市场也同样出现了大幅度的波动，甚至出现大幅度的下降。党中央和国务院，包括我们银保监会，高度重视维护金融市场的稳定，也高度重视促进资本市场的健康发展，因为资本市场的稳定和健康发展对我国经济也会发挥非常重要的作用，对深化供给侧结构性改革、结构性去杠杆、持续巩固经济健康发展都非常重要。我们在国务院金融稳定发展委员会的领导下，采取了很多措施，最近国务院金融稳定发展委员会多次召开会议，专门研究，做出了一系列部署，有关政策正在逐项落实当中。我们认为，强化制度建设，加强公司治理，提高市场透明度，完善法制建设，加强对投资者保护，这些将是我们促进资本市场健康发展的下一步重点。据我了解，国务院金融稳定发展委员会在这方面将继续加大力度，采取措施。

前不久刘鹤副总理接受采访，对当前国际和国内经济进行了分析和研判，也提出了下一步发展的一些措施，人民银行、银保监会、证监会也出台了很多措施，包括稳妥地处置上市公司股票的质押风险，加大对民营企业上市公司的支持，帮助他们度过难关，还出台了民营企业债券融资支持工具，也积极拓展保险资金作为稳定长期的资金来源，设立专项产品，加大对资本市场的参与，扩大投资范围。应该说，随着这些措施不断的落地，也随着供给侧结构性改革的不断深化，随着我们经济从现在的规模、数量向高效益、高质量发展的转变，我们的资本市场一定能够实现健康发展。所以，我们应该有充分的理由，对我国资本市场充满信心。不知道大家注意到没有，最近一家全球最著名的投资基金公司主席发表谈话指出，他认为中国的资本市场是最有潜力和最有投资价值的市场，他们已经开始进行相关的布局。其实这也印证了中国市场未来发展的前景，也意味着投资者对资本市场未来发展的信心。所以，我本人，也包括大家，也应该充满信心。谢谢。

2018-10-30 14:39:01

新华社记者:

当前民营企业融资难问题备受关注。近日召开的国务院常务会议也明确，将坚持“两个毫不动摇”，出台更多有利于民营企业稳定健康发展的举措，请问接下来银行业和保险业在支持民营企业发展方面还有哪些具体的措施？谢谢。

2018-10-30 14:46:51

王兆星:

我先简要介绍一下，同时我们几位董事长可以做相应的补充。

刚才讲到，习近平总书记对发展民营经济、民营企业高度重视，反复强调要坚持“两个毫不动摇”。金融也应该进一步加大力度，支持民营企业、民营经济的发展。目前，民营企业出现的“融资难”、“融资贵”问题，应该说有多方面的因素。除了金融有效供给方面还存在着一定差距外，民营企业本身在发展当中也有需要进行结构调整和升级的方面。我们将更多通过激励银行保险机构发挥服务民营经济的积极性、主动性。所以，我们除了在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持，同时也指导银行保险机构，要从发展战略、市场定位方面，把民营经济、小微企业放在更重要的位置，同时要把改进民营企业、小微企业金融服务、发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。

第三，要进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系，对民营企业、对小微企业做得好的，应该给予更多的激励。在做的过程当中，如果出现了风险，出现了损失，如果信贷人员、管理人员尽职履责了，那么应该给予免责。这样，才能最大程度地调动银行、保险员工服务民营企业的积极性。

第四，加大信贷倾斜力度，在新增贷款当中，不断地提高对民营企业、小微企业授信的比重。

再有，要针对民营企业“融资难”、“融资贵”的难点、痛点问题，有针对性地采取措施。包括民营企业、小微企业在贷款时，银行要尽可能降低对抵押担保的过度依赖。很多小微企业反映，他们的房子都已经抵押了，没有什么可抵押的了，给融资带来很大的难度。所以，我们也鼓励指导银行业金融机构在加强风险识别判断和提高风险管控水平的基础上，不断降低对抵押担保的依赖。更多地依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等，发放更多的无担保、无抵押的贷款。

另外，一些小微企业、民营企业反映说申请贷款的程序太多、时间太长，错过了市场的良机。解决这方面问题，银行要在加强内部风险管控、推进流程再造等基础上，大幅度缩短对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间，提高贷款审批时效，及时满足企业资金需求。

同时，我们也需要在相关的其他政策方面给小微企业贷款、小微企业发展提供更多的支持。包括在定向降准、税收优惠、信用信息整合方面，促进银行更加大胆、更加放心地给企业发放贷款。前期我跟企业座谈的时候，很多企业提到，除了要求减少抵押担保、提高审批时效以外，还存在信息不对称的问题。也就是说，很多银行对小微企业的信息了解得不是很全面、不是很深入，所以就无法做出科学的风险判断，进而也就很难、不愿意或者不敢给小微企业、民营企业发放贷款。在这方面，建设银行、浙江泰隆银行等银行，也进行了很多探索实践，他们也会给我们介绍这方面情况。此外，还有一些中型、大型的民营企业，遇到了一些流动性的困难。如果这些大中型民营企业的流动性困难只是暂时的，如果他们发展是有前景的、产品是有市场的、技术是有竞争力的，未来也有一定的订单和现金回流，我们要求银行不要停贷、压贷，应该继续给予支持，帮助企业渡过难关。可能还有一些企业陷入股票质押风险，还有的面临担保圈、担保链的风险，还有一些企业高管人员涉案配合调查等问题，导致企业遇到一定困难，我们要求银行要区分情况，按照市场化原则，分类施策，稳妥处置。

2018-10-30 15:06:58

王兆星:

    受刚才田国立董事长的启发，我再补充一点。要改进银行对小微企业、民营企业的融资服务，首先需要有一个从信任到信息、再到信心的转化过程。银行对企业要有很强的信任感和亲切感。在这个基础上，充分收集相关信息，据此对企业风险做出科学判断。所以，从信任到获取更充分、更完善的信息，进而对小微企业、对民营企业形成更深入的了解和更客观准确的风险判断，最后才能对小微企业和民营企业产生信心，才可以更放心、更大胆地授信和放款。

其次，应该从需求和供给两侧同时发力。从需求侧来讲，银行应该筛选出那些切实有效的贷款需求。有效贷款需求，就是他们的产品是有市场的、技术是有竞争力的、经营管理也是好的，能为我国经济的结构优化、转型升级和高质量发展做出贡献。相反，如果企业的经营管理粗放，产品缺乏竞争力，技术也落后，在转型升级过程中可能被淘汰，有些甚至可能是“僵尸企业”，这些就不在有效贷款需求范围内。

    从供给侧来讲，要下功夫增加有效供给。一方面要增加金融供给者。既要充分发挥国有大型商业银行规模大、覆盖广、管理先进等传统优势，同时也必须发展一些贴近小微企业、民营企业的小银行机构，共同形成一个更加活跃、适度竞争、富有效率的市场，提高供给的有效性。另一方面，既要依靠一些传统的手段、方法和机制，同时也必须依托现代信息科技推进金融供给的持续创新。比如说，最近两年我们批准的17家民营银行，其中相当一部分是运用大数据、云计算等技术，开展线上服务的，例如微众银行、网商银行。这种线上的服务，可以大幅度丰富信息获取的充分性，增强风险判断的科学性，提高贷款审查审批的时效性，并扩大金融服务的覆盖面，进而明显改进金融供给的有效性。第三，要加快推进相关产品创新。要针对小微企业、民营企业的实际需求，来设计个性化、差异化和综合化的产品。无论是相关贷款的期限，还是贷款的利率，应该更具针对性。第四，要强化银行绩效考核的正向激励作用。这是增加有效供给的重要方面。当然，在加大激励力度的同时，也要加快尽职免责和容错纠错机制的建设。过去一段时间，针对小微企业风险偏大、不良贷款率偏高的问题，有的银行对小微企业贷款风险实施了责任终身追究制度，这使得很多基层信贷人员不敢、不愿发放小微企业贷款。因为贷款一旦出现风险，如果信贷人员自身在部分环节工作没有到位，就可能被问责，甚至可能被终身问责。所以，加强小微企业、民营企业金融服务，应该在金融需求和供给两侧同时发力，综合施策。这其中，既要改革，也要创新。

2018-10-30 16:18:28

王兆星:

    我这个月刚好去过浙江台州，参加了李克强总理主持召开的浙江特别是台州部分民营企业的座谈会，专门和企业家沟通探讨他们遇到的困难。我也借这个机会去台州银行调研。台州银行给我最深的印象有三点：第一，作为一个地方性中小商业银行，它能够聚焦当地的民营企业，心无旁鹜地做好小微企业的金融服务，这十分难能可贵。第二，他们坚持更加贴近客户的服务理念，坚持“跑街跑数”。就是一家一户地去调查、去接触，去了解客户信息，把企业的所有相关信息加以筛选集中，形成大数据。甚至他们到了企业，把相关数据输进每个信贷员的iPad，再把iPad数据传输到银行的数据中心，做出风险评估，形成打分卡，这样就可以立即做出贷款决策，贷款实现“立等可取”，大大提高了小微企业贷款的审批效率和贷款的可获得性。第三，正是他们采取的这种服务方式，实现了对小微企业的全面了解、深入了解，所以这家银行的贷款中，有80%到90%都是无抵押的信用贷款。通过这些了解，我进一步增强了信心。只要大小银行能够齐心协力，在这些方面改革创新，是完全能够解决或者缓解民营企业、小微企业融资难、融资贵的问题。

    顺便我也想补充一点，缓解小微企业、民营企业融资难的问题，既要靠政策支持，包括货币政策、监管政策、财税政策，也包括一些地方的支持，如政府性融资担保和风险补偿机制等等。这十分必要，因为相当部分小微企业、民营企业的竞争力和抗风险能力存在一定弱势。但同时，也必须充分运用市场机制，在市场竞争中促进实现资源的有效配置，实现优胜劣汰。通过市场检验成功的小微企业、民营企业，才有可能进一步真正成长为更有竞争力的企业。单靠政策扶持是不可能扶持出一大批具有国内和国际竞争力的民营企业的。所以必须要依靠市场竞争，发挥市场的激励和淘汰作用，激发市场主体活力，优化资源配置，才能真正培养出一大批具有国际竞争力和国内竞争力的民营企业。所以，要协调发挥好政策扶持和市场机制两个方面的作用。

    最后强调一点，改善对小微企业、民营企业的金融服务，缓解融资难问题，不能靠放松风险管控，不能靠降低信贷标准。经过这么多年艰难的改革探索，银行所形成的风险管控体系、审慎稳健的理念和精细化的管理机制，是非常可贵、需要倍加珍惜的。所以，在加大对小微企业、民营企业的支持力度，持续优化金融服务的同时，银行要更好地改进风险管理，而不是放松风险管理、降低信贷标准。否则，可能会形成新的金融风险，影响国家经济和金融安全。所以我们也必须要同时进行考量和平衡。谢谢。

  2018-10-30 17:45:32

中国保险报记者:

    请问王副主席，请您对银行业和保险业支持小微企业今年以来的整体工作做一个整体的评价。第二个问题请问其他几位领导，在目前的形势下，银行业、保险业在支持小微企业出口贸易方面是否有新的举措和新的做法？谢谢。

 2018-10-30 18:04:45

王兆星:

    用一句话来讲，我们努力了，也采取了措施，取得了进展，但和我们民营企业、小微企业的要求还有很大的差距，和从根本上解决民营企业、小微企业融资难、融资贵的要求还有很大差距，所以我们必须要继续努力。关于努力的方向和路径，刚才我已经介绍了一些措施，各家银行也正在进行新的探索，这里面包括一系列的政策支持措施，也包括增加有效金融服务供给，也包括要健全金融市场决定资源配置的有效机制和风险管控机制。

    确实，我们遇到了中美贸易摩擦、其他国家贸易保护主义、投资保护主义等等有碍经济全球化进程的干扰性因素。一方面，我们应该认真应对，要坚持对外开放，坚持经济的全球化，坚持“一带一路”建设。同时，对于在中美贸易摩擦、贸易保护主义抬头的背景下遇到困难的企业，特别是民营企业、小微企业，如果他们的产品在国内国际是有市场的，我们要继续给予金融支持。另外，银行有很多规避汇率风险、利率风险等的产品和工具，银行要主动优化服务，尽最大可能帮助企业规避这些风险。

    上次克强总理到台州调查时，也专门去了一家民营企业。我们民营企业自己必须强大起来。只要民营企业的产品有竞争力，产品的质量信得过，品牌是好的，这种情况下，即使遇到贸易保护主义和贸易摩擦，企业仍然可以有很大的市场。这就提示我们，民营企业自身也要加快转型升级，也要进行管理创新，提升自己的核心竞争力。当然，一些财税支持政策也是必要的。总之，有党中央、国务院的坚强领导，有民营企业自强自立的精神，再加上金融的支持，我们的企业完全可以有信心、有能力应对贸易摩擦所带来的负面影响，渡过这个难关。谢谢。

2018-10-30 18:25:10

王兆星:

    最后再补充一句，也是和刚才这个问题相关的。目前，部分民营企业，包括一些大中型民营企业，遇到了资金周转的困难、资金链紧张的困难和新的融资困难。这确实有金融供给有短板、有不足的原因，但是也有个不得不承认的原因。就是一些民营企业在过去一段时间脱离主业的大肆扩张，大肆在国内和国际收购，而且完全是靠借债扩张、杠杆收购，而且完全是脱离主业的。如此大规模的扩张，如此大规模的高杠杆借债扩张和收购，就导致了对资金的饥渴，导致了负债率的高攀。一旦市场出现重大变化，马上就会遇到资金链的断裂，马上就会不能按期偿还贷款，就会出现违约的情况，进而形成金融风险。所以，这也是我们在改善金融供给、服务民营企业过程中应该加以注意和改进的地方。民营企业必须要在提高自己的核心竞争力上，在提高自己的财务稳健性、负债结构合理性和经营管理能力上下工夫，而不能盲目地脱离主业，大肆扩张和大肆收购。这样下去，再多的资金也难以满足，也永远会处在“难”中。而“难”的最后结果，就是大量违约和大量金融风险。所以对这方面应该给予关注，同时也促进民营企业改进自身的管理，在聚焦核心主业、提高自身核心竞争力上下更多的功夫，在推进内部改革、转型升级等方面下更多的功夫，再加上金融的支持，加上其他政策的支持，我们的民营企业才能实现健康可持续发展。

2018-10-30 19:10:26

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