按照陕西银保监会、陕西银行业协会安排部署，秦农银行于组织开展以“守住钱袋子 护好幸福家”主题的防范非法集资宣传月活动，重点围绕普及金融知识，加强风险警示教育，引导正确维权三方面内容，切实保护金融消费者权益。

（一）

 非法集资主要表现形式

 非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

 1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

 2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

 3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

 4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

 5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

 6.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

 7.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

 8.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

 9.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

 11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

 12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

（二）

 非法集资的四个常见手法

 一是承诺高额回报

 不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

 二是编造虚假项目

 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

 三是以虚假宣传造势

 不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

 四是利用亲情诱骗

 有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

（三）

 非法集资常见套路

 非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

 装点公司门面，营造实力假象

 不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

 编造投资项目，打消群众疑虑

 从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

 混淆投资概念，常人难以判断

 不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

 承诺高额回报，编造“致富”神话

 高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

 检举非法集资活动线索是每个公民应尽的责任和义务，一旦发现非法集资，请直接向当地公安机关进行举报或者报案。

返回上一级