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陕西秦农农村商业银行股份有限公司关于金融服务稳定经济大盘的三十条措施
发布日期:2022-06-02    作者:信贷管理部     点击量:8012    分享到:


为深入贯彻党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的明确要求,全面落实中、省关于稳住经济大盘一系列决策部署,按照金融监管部门工作要求,切实做好金融助力稳经济增长、稳市场主体、稳岗保就业等工作,结合全行实际,特制定我行金融服务稳定经济大盘的30条措施:

一、进一步提高政治站位,坚决扛起省属地方金融机构使命担当

1.把牢金融工作正确政治方向。立足“两个大局”,心怀“国之大者”,坚持党中央对经济金融工作的集中统一领导,把增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”融入各项金融服务工作,把助力稳住经济大盘作为坚定不移走中国特色金融发展之路、坚持以人民为中心的发展思想、落实“三新一高”要求的具体行动,多措并举大力推动金融支持实体经济持续恢复和高质量发展。

2.全面落实中、省稳经济各项措施。坚决扛起省属地方金融机构使命担当,进一步增强服务实体经济的责任感、使命感、紧迫感,做到主动作为、主动对接、主动服务,全面提升金融服务质效,为推动地方经济回归正常轨道、确保运行在合理区间贡献秦农力量。

3.加强政策宣传与正面舆论引导。及时准确解读中、省,以及监管相关重要政策性文件,同步出台规划方案与落实措施,广泛开展“稳预期 强信心”宣传引导工作,积极回应社会关切,共同营造良好社会氛围,助力稳定市场预期。

二、进一步增强有效资金供给,努力促进复工复产和实体经济健康发展

4.持续优化信贷资源配置。认真贯彻稳健货币政策要求,二、三、四季度通过投放800亿元,全力支持陕西经济社会发展,积极满足“三农”、民营经济、小微企业、个体工商户、省市重点项目和重点企业以及稳产、保供、畅物流等重点领域合理融资需求,对符合条件的企业“应贷尽贷”,提供优质高效的综合金融服务。

5.建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。积极入驻西安地区“四贷促进”金融服务站,建立专业化服务团队,落实“金融顾问”制度。积极开展进社区、进街镇、进企业等“三进”活动,深入了解企业情况,确保企业明晰首贷、信用贷、续贷、随借随还贷“四贷”含义及审贷流程,打通金融服务最后一公里。健全完善民营小微信贷尽职免责机制,提高基层信贷人员“敢贷”积极性。

6.开辟授信全流程“绿色通道”。对符合贷款条件的企业开通信贷准入、审批、发放的全流程绿色通道,在依法合规、用途真实、专款专用的前提下,坚持随申随办、限时办结,进一步简化业务流程,提高办理效率。

7.加快信贷资金尽早投放到位。统筹安排、合理配置信贷资源,对已审批通过的贷款业务尽早从快发放,确保信贷资金早落地、早到位、早见效,第一时间保障客户资金需求。

三、进一步提升金融服务整体效能,全力满足重点领域有效融资需求

8.多渠道大力支持重点项目建设。聚焦“一带一路”重大项目投资布局,积极对接省市“十四五”规划重点工程,围绕立体交通、城市更新、能源、水利、社会民生、文化旅游、新型基础设施等重点领域的重大项目建设,提供包括中长期贷款、专项债等在内的多元化金融产品和工具,多渠道保证项目资金需求。

9.助力激发科技企业创新活力。深化金融支持秦创原创新驱动平台建设,对数字经济、国家战略科技力量、重大科技创新项目提供定制化金融服务。全力支持科创园区建设和战略新兴、高端制造、新基建等相关重点产业项目,面向高新技术企业、瞪羚企业、“专精特新”企业、小巨人企业等配置更多金融资源,实现科技企业贷款余额、有效贷款户数持续增长。探索投贷联动,发行20亿元“双创”金融债券(秦创原专项支持计划),支持“双创”企业发挥创造潜能。

10.支持产业链、供应链稳定循环。发挥供应链票据等金融工具及应收账款融资服务平台作用,支持供应链企业融资。立足全省重点产业链,落实“一链一行”主办行制度,对重点产业链实施名单制服务。依托核心企业,整合金融产品、客户、渠道等资源,综合运用交易数据、资金流和物流信息,为产业链上下游企业提供一揽子金融服务。

11.保持先进制造业中长期贷款合理增长。重点加大对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷投放,积极支持传统制造企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求,助力工业经济平稳增长。

12.加快推进能源体系绿色低碳转型。合理满足煤炭安全生产建设、发电企业购买煤炭、煤炭储备等领域需求,保障电力煤炭等能源稳定供应。加大对大型风电、光伏发电及周边煤电改造升级的支持力度,在确保能源供应安全的同时,支持经济向绿色低碳转型。

13.确保房地产信贷业务平稳有序投放。坚持“房住不炒”定位,落实房地产金融审慎管理制度,支持刚性和改善性住房需求,合理确定个人住房贷款首付比例和利率定价水平,促进房地产市场良性循环和健康发展。在符合监管要求和风险管控的前提下,积极满足优质房地产开发企业、建筑企业合理融资需求,积极参与受困房企项目风险化解,稳妥有序开展受困房企并购贷款业务;支持承担保障性住房建设运营企业发行资产担保债务融资工具、保障性租赁住房债务融资工具等。

四、进一步做好“三农”金融服务,继续发挥乡村振兴金融排头兵作用

14. 积极支持农业农村基础设施建设。积极助推乡村人居环境和生态环境整治提升,支持美丽乡村建设。增强农村公路建设和改造、农村供水保障治理、农村电网等乡村建设领域信贷支持,扩大中长期信贷投放。

15.全力做好粮食安全和重要农产品产销的金融保障。拓展“兴农e贷”线上产品,用好支农再贷款、再贴现工具,助力加快构建具有陕西特色的全产业链现代农业产业体系。扎实做好金融支持“三夏”生产工作,实现粮食稳产增产。积极满足高标准农田建设、粮食流通收储加工、重要农产品生产加工、仓储保鲜冷链物流设施建设等全产业链金融需求,大力开展农机具和大棚设施、活体畜禽、养殖设施等抵质押贷款。做好现代新型农业经营主体金融服务,助力带动城乡居民收入稳定增长。

16.创新新型城镇化、新市民消费金融服务模式。助力加快做强周至、蓝田县域产业园区,升级县域公共服务设施,推动以县域为主要承载的新型城镇化进程。满足新市民在住房租赁、创业就业、医疗健康、教育养老等领域金融消费需求。为符合条件的新市民提供创业担保贷款。

五、进一步支持民营企业发展壮大,助力激发民营经济新活力

17.扩大民营企业融资规模。坚持“两个毫不动摇”的一贯方针,加大对民营经济的有效金融供给,提早做好融资接续安排,稳步提高新发放贷款中民营企业贷款占比,扩大服务民营企业覆盖面。

18.拓宽民营企业融资渠道。加强与政府性融资担保公司及再担保机构的业务合作,为民企贷款、债务融资提供第三方担保,降低企业融资风险。联合科技金融服务中心建立线上“推荐函”机制,简化担保手续,努力做到见保即贷。

19.破解民营企业“融资难”。对于先进制造业、科技创新、绿色发展、产业升级等领域民营企业,合理提高信用贷款和中长期贷款比重。对于产业链核心企业,在交易背景真实、依法合规、风险可控的情况下,提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资等,助力企业增信和获得必要资金支持。

20.缓解民营企业“融资贵”。发挥LPR改革效能,完善优化内部资金转移定价机制,执行差异化优惠利率政策。对信用良好的民营企业,鼓励办理最高额流动资金贷款,一次授信循环使用,减少业务办理过程中产生的交易成本。规范和统一服务收费行为,持续加大减费让利力度。

六、进一步帮扶小微企业纾困解难,提升金融服务精准性、可得性

21.用好用足人民银行货币政策工具。落实金融助力稳企业保就业监管要求,持续推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。积极对接人民银行西安分行,持续做好支农支小再贷款、再贴现工作,确保“三农”、小微信贷业务充分享受低息资金。下半年实现支农支小再贷款申请金额倍增,全年达到160亿元。发行30亿元小微企业贷款专项金融债券;加大小微企业信用贷款支持力度,助力推动“两项直达工具”落地见效。

22.丰富“随借随还”业务品种。推广“秦税e贷”,切实做好小微企业主、个体工商户等优质纳税群体金融服务;加大“兴商e贷”“复工抗e贷”等信贷产品投放,更好满足小微企业用款需求,提升小微信贷精准性、可得性。

23.落实延期还本付息政策。进一步做好延期还本付息政策接续和贷款期限管理,对受疫情影响严重的餐饮、文旅、零售等行业,小微企业主和个体工商户主等做到“应延尽延”。充分运用小微企业贷款到期后的展期、续贷、重组等延期措施,切实做到不抽贷、不断贷、不压贷。主动跟进和有效满足运输物流企业、货车司机的融资需求,对暂时偿还贷款困难的,合理给予贷款展期和续贷安排。对出租车司机、货车司机、快递物流人员、外卖配送员等灵活就业主体,比照个体工商户和小微企业主,加大经营性贷款支持。

七、进一步满足个人客户金融需求,着力解除受困人群后顾之忧

24.主动对接个人客户消费需求。加快拓展“振兴贷”“随薪贷”等信贷产品,进一步提升个人客户覆盖面。加大对居民购买汽车、家电、家居等大宗商品的信贷支持,持续做好医疗健康、教育托育、新型消费等领域金融服务,助力提振消费市场。

25.合理设置贷款到期宽限期。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群在我行办理的个人住房、消费等贷款,给予一定宽限期,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。宽限期满后一次性还清全部延期和到期款项的,不影响征信记录,不收取违约金和罚息,不下调风险分类形态。

26.提供差异化利率优惠政策。加强与人社、财政等部门的信息共享,优化创业担保贷款审核、发放、贴息流程,将受疫情影响较大行业的个体工商户和小微企业主纳入支持范围,贷款利率不超过对应期限LPR加150个基点。即日起至2022年12月31日,互联网信贷平台“快易贷”业务,经人工核实后,执行贷款利率优惠政策:①对优质行业客户的合理消费需求,新增“花无忧”贷款利率按照不低于4.8%执行。②对农户的合理经营贷款需求,新增“兴农e贷”贷款利率按照不低于4.8%执行,其中5A级农户的贷款利率按照4.8%执行,4A级按照5.1%执行,3A级及以下按照不低于5.4%执行。③对个体工商户和小微企业主客户的合理经营贷款需求,新增“兴农e贷”贷款利率按照不低于4.98%执行。

八、进一步优化配套保障机制,确保各项金融服务稳定畅通

27.保障稳岗扩就业政策落实。按年度持续扩大工作岗位招聘规模,合理增加招用高校毕业生数量,签订劳动合同并参加失业保险,严格贯彻失业保险稳岗返还政策,加强教育培训与技能提升。向有发展前景的劳动密集型、就业吸纳能力较强的企业倾斜信贷资源。同时,对办理延期还本付息的企业客户要求签订《企业稳岗承诺书》,确保按照规定要求,履行稳岗就业责任,创造条件促进就业、稳定就业岗位。

28.保障国库资金调度高效直达。保持充足的现金供应量,做好现金实物收付和消杀管理,确保基本生活民生保障、医院医疗、公益、中小微企业等重点领域现金充足,充分满足各级财税、疫情防控单位用款需要。

29.保障基础服务稳定畅通。一是保障资金结算等基础运营工作。为抗疫支付和应急账户开立设置绿色通道,高效做好各类企业代发工资服务。为政府机构、防疫相关企事业单位积极提供紧急取现、资金划转等应急金融服务,及时拨付到位。根据需要可为相关企事业单位提供上门金融服务。二是保障线上线下渠道安全运行。结合疫情防控要求,科学制定网点对外营业时间安排。实施7×24小时运营保障和金融服务,确保手机银行、电话银行、微信银行及网上银行等线上渠道安全运行,及时高效满足客户金融服务需求。 

30.保障金融安全,坚守风险底线。落实风险管理主体责任,加强对资金流向、风险情况监测,引导市场主体合理借贷,防止出现政策套利和道德风险。确保资金切实用于支持经济发展重点领域、薄弱环节,加强债券存续期风险、互联网金融风险等监测预警,坚决守住不发生区域性、系统性金融风险底线。


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