中国人民银行于2024年5月25日至6月1日全国科技活动周期间举办金融科技周活动，为积极推进科普工作融入金融行业，充分展示金融科技创新成果，秦农银行在全辖范围内开展金融科技活动周系列宣传活动，本次重点宣传“五篇大文章”，聚焦数字金融。

      2023年10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行，习近平总书记出席会议并发表重要讲话。会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

      数字金融是指利用数字技术开展创新金融服务的金融业态。做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求，加快建设金融强国。

      一、中国数字金融发展成就卓著

      数字金融具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。数字金融业务模式和业态正在不断进化，目前主要包括数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融业态。近年来，我国数字金融发展成就卓著，移动支付、数字信贷、央行数字货币、金融科技创新能力、金融科技企业价值等领域已走在全球前列。

　　在移动支付领域，我国移动支付的应用和推广进展迅速。目前我国两大移动支付平台的用户数均已超过10亿，是著名支付服务提供商PayPal全球用户数的三倍以上，移动支付普及率达到86%，居全球第一。

　　在数字信贷领域，我国数字信贷规模全球最大，大幅领先欧美国家。国际清算银行研究报告显示，全球数字信贷在2013年仅为180亿美元，2019年已达到7955亿美元，年均复合增长88.0%。这段时期中国数字信贷规模年均复合增长125.1%，其中2019年中国数字信贷规模达到6267亿美元，占全球数字信贷总量的78.8%。

　　在央行数字货币领域，我国数字人民币推广应用加快，跨境结算取得积极进展。当前数字人民币试点范围已扩大至17个省份的26个地区，覆盖应用场景越发丰富，交易金额加速上升。截至2023年3月，试点地区数字人民币钱包总余额为86.7亿元，累计交易金额8918.6亿元，交易笔数达7.5亿笔。我国央行已深度参与多边央行数字货币桥项目，在系统建设与平台接入方面均具备先发优势。同时，中国人民银行提出的“无损”“合规”“互通”三大原则已由国际清算银行提议成为多边央行数字货币桥项目的基本原则。

　　在金融科技创新能力方面，中国金融科技专利申请量占据领先优势。2018年以来，全球金融科技专利申请量突破34万件，中国和美国是金融科技行业技术创新的重要引领国，两国专利占全球的比重高达64.5%。从国别看，中国金融科技专利占比为44.3%，位列第一，美国以20.2%排名第二，韩国、日本分别以10.5%、6.9%排在第三、四位。从金融科技专利持有人分布来看，位于前10的专利权人中有8家中国企业，2家来自美国。

　　在金融科技企业价值方面，中国金融科技独角兽企业在头部领域具有突出优势。《2023全球独角兽榜》显示，截至2022年12月底，全球排名前10的独角兽企业中金融科技行业占据4家，其中最具价值的金融科技独角兽来自中国。

       二、数字金融有助于提升金融服务实体经济的质效

      借助大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术，可以有效降低金融服务成本、减少信息不对称，不断提高金融服务效率，增进金融服务的普惠性，增强金融风险管理能力，全面提升金融服务实体经济的质效。一是通过广泛应用前沿数字技术，数字金融可以有效突破传统金融产品的空间界限和数量约束，创新金融机构的经营管理模式、流程和产品，提升金融服务的效率和覆盖范围；二是在数字技术赋能下，以移动支付、数字信贷等代表的数字金融，能够有效克服地理障碍与传统风险评估的盲点，实现以较低成本向小微企业和各地各类人群尤其是欠发达地区和社会低收入者提供较为便捷的金融服务。近年来，数字金融在中国发展迅速，越来越多的农村居民以及小微企业享受到了便捷的金融服务；三是随着数字金融快速发展，大数据、人工智能和数字算法等前沿技术的引入，不仅推动了商业银行资产负债结构的迅速转变，还促进了其负债结构的多元化转型。银行通过建立实时大数据动态风险评估框架，可以提高对自身资产负债期限结构和流动性结构的判断能力，继而降低资产负债到期损失，增强对流动性头寸数量的有效控制；四是数字金融可以利用全面场景应用、大数据等技术，提升风险评估、反欺诈、金融服务合同分析、贷前审查和贷后管理等方面的风险管控能力，有效弥补传统金融机构的量化风险管理短板。

        三、推动数字金融高质量发展

       做好数字金融这篇大文章，要紧紧围绕提质增效和防控风险的目标，完善数字基础设施，提升数字化监管能力，加强数字技术原始创新，参与全球数字规则制定，推动数字金融高质量发展，助力金融强国建设。

       1.完善数字基础设施，促进数字金融均衡发展。目前我国数字金融布局与发展仍不平衡，经济欠发达地区及乡村的数字化技术使用在提高金融服务匹配方面的效率和质量不高。为此，要加快完善明显制约数字金融发展的数字基础设施，以安全多方计算、区块链、联邦学习、大数据、云计算等数字科技为基础，构建安全、合规、统一的数据要素平台，推进区域数据中心集约化建设，加快大数据传输通道建设，不断提升数据传输能力。

       2.提升数字化监管能力，防范化解金融风险。数字金融涉及复杂的信息结构、相互关联的信息系统、海量的数据，金融产品迭代速度快，极大增加了风险监测和识别难度。为此，要切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，坚决惩治违法犯罪和腐败行为，严防道德风险。强化系统性风险监测，建立健全数字金融风险监测与评估机制，实现风险早发现、早识别、早预警、早暴露、早处置，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

　　 3.加强数字技术原始创新，提高平台企业国际竞争力。大力提升数字技术自主创新能力，尽快突破关键核心技术，充分发挥新型举国体制优势、超大规模市场优势，以深化供给侧结构性改革为主线，深化科技体制改革，激发自主创新动力和活力，实施多领域、多部门、多形式联合攻关，打好关键核心数字技术攻坚战。加大在数字孪生、人工智能、量子计算等领域的科技研发力度，着力实现前瞻性基础研究、引领性和颠覆性原创成果的重大突破，抢占未来数字金融发展的技术先机和主动权。

      4.积极参与全球数字规则制定，完善全球数字治理体系。充分发挥自贸试验区先行先试的作用，支持自贸试验区率先对标国际高水平数字经贸规则，加快推进加入《数字经济伙伴关系协定》（DEPA）和《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》（CPTPP），建立与国际高标准数字经济规则衔接适应的规则体系、管理标准等制度体系，提升在数字经济国际规则竞争中的话语权和规则制定权。

     来源：1.人民网：《做好金融五篇大文章 加大对五大重点领域资金支持》

                2.中国政府网：《做好数字金融大文章 加快建设金融强国》